Цифровые технологии в страховании грузов
Как и все отрасли, страхование не стоит на месте, внедряя новые технологии в свою работу, чтобы обеспечить клиентам максимально удобный и быстрый доступ ко всем инструментам. В настоящей статье мы подробно рассказываем о новых тенденциях в использовании цифровых технологий при страховании грузов.
Людмила Шукалович, начальник управления цифровых продаж и проектного развития СПАО «Ингосстрах», кандидат экономических наук, Lyudmila.Shukalovich@ingos.ru
Вводная часть
Каждый день предприниматели решают различные задачи и проблемы, чтобы их бизнес процветал и развивался. В этой связи страхование помогает предпринимателям переложить часть возможных проблем на страховую компанию, чтобы мы позаботились о вас в непредсказуемых ситуациях, таких как пожар, авария, кража и прочие неожиданные случаи.
На сегодняшний день мы предлагаем предпринимателям не тратить свое время на походы в офис и заполнение бумаг, а купить онлайн на нашем сайте страховые продукты за несколько кликов, при этом получив серьезную страховую защиту своих интересов под брендом «Ингосстрах». Наша большая гордость, что у нас самая широкая линейка онлайн-продуктов для малого и среднего бизнеса не только в России, но и в мире. И сейчас на сайте «Ингосстраха» вы можете оформить полисы по 14 онлайн-продуктам, в том числе и по страхованию грузов.
Наша компания страхует грузы со дня своего основания, и вот уже более 75 лет мы стоим на страже интересов наших клиентов – грузовладельцев и их партнеров. Перевозка грузов – это огромный рынок, но опять-таки далеко не все знают, что грузы можно застраховать и спать спокойно. А ведь это способ защитить себя от потерь в будущем на случай, если груз повредится, потеряется или будет украден. Размер компенсации, которую сможет получить владелец или перевозчик груза, зависит от многих факторов: характера повреждений, условий договора страхования, – но он всегда адекватен реальным потерям, действительно компенсируя понесенный ущерб.
В настоящий момент все крупнейшие компании занимаются цифровой трансформацией, оцифровкой процессов и упрощением клиентского опыта. «Ингосстрах» активно включился в этот процесс и добился значительных результатов. Мы реализовали цифровые сервисы для наших клиентов, в том числе по страхованию грузов, ключевым преимуществом которых является взаимодействие с компанией без посещения офиса.
Основные цифровые инструменты, которые мы сейчас предлагаем нашим клиентам:
- онлайн-продукты на сайте компании;
- личный кабинет для юридических лиц;
- веб-вопросник на сайте для получения индивидуального тарифа;
- интеграции по API.
В чем особенность программ онлайн-страхования?
При создании онлайн-программ мы уделили особое внимание скорости оформления страховки и качеству страхового покрытия. Возможность быстрого оформления полиса на сайте привлекла небольших перевозчиков и посредников – представителей малого и среднего бизнеса. Предприниматели оценили удобный формат страхования и стали оформлять полисы на постоянной основе. Только за первое полугодие 2024 г. продажи таких полисов выросли более чем в 2 раза по отношению к прошлому периоду.
«Ингосстрах» был одним из первых страховщиков, предложивших клиентам онлайн-страхование грузов в 2019 г. Программа разрабатывалась с нуля, а онлайн-сервисы для нее создавались на основе аналитики клиентских потребностей. С учетом того, что технологии развиваются стремительно, такой функционал нуждается в постоянной модернизации. Сейчас все больше клиентов хотят иметь возможность взаимодействовать с компанией в формате 24/7, что подтолкнуло нас к расширению функционала личного кабинета для корпоративных клиентов, а также разработке ряда ИT-интеграций с клиентскими системами, которые создали для наших клиентов по страхованию грузов индивидуальные сервисы, адаптированные к специфике их бизнеса. Кроме того, мы постоянно улучшаем наши платформы, делаем их более технологичными. Например, нашим клиентам доступна опция подачи заявления на урегулирование убытков в личном кабинете, что позволяет в онлайн-режиме отслеживать статусы прохождения убытков.
Остановимся подробнее на сервисе API
В компании реализован универсальный сервис программного интерфейса приложений API (application programming interface), с помощью которого можно автоматически передавать данные по отгрузкам из вашей системы в систему «Ингосстраха» для заключения договора страхования.
Первая интеграция по АPI была реализована в 2019 г., с тех пор мы проделали большой путь выстраивания и оптимизации процессов: если 5 лет назад подобная интеграция занимала от 6 мес. до года, то теперь мы реализуем их за один – три месяца. В настоящий момент «Ингосстрах» работает по АPI с 11 компаниями, и постоянно идет работа по подключению новых клиентов к нашим цифровым сервисам.
Цифровые технологии реализуются на всех этапах работы с клиентом, включая урегулирование убытков. В 2023 г. вместе с нами начал работать робот Бендер, который обрабатывает более 50% обращений клиентов, по риску «страхование сроков доставки грузов», что позволяет сократить трудозатраты работников и время урегулирования убытка до нескольких минут.
От чего можно застраховать грузы?
Страхование помогает предпринимателям в случае возникновения убытков, а они, как мы знаем, могут быть разные. Классические риски, входящие в страховое покрытие, – это простое физическое повреждение груза, например ДТП, пожар на транспортном средстве, стихийные бедствия. Кстати, за такие убытки перевозчик / экспедитор обычно не отвечает. Как и за утрату груза в результате противоправных действий третьих лиц (кража). Кроме того, полис страхования грузов покрывает еще и расходы, которые может понести грузовладелец в связи со спасанием груза и минимизацией ущерба, что, согласитесь, немаловажно. Также полис страхования покрывает очень специфические расходы, знакомые далеко не всем участникам рынка, а только тем, кто перевозит свои грузы по морю, – это общеаварийные расходы.
Какие виды грузов могут являться объектом страхования?
По сути, любой груз, который можно перевозить и у которого есть документальное подтверждение его стоимости, может быть застрахован. Это может быть как новый груз, так и бывший в употреблении товар, перевозимый любым способом: автомобильные, авиа, железнодорожные и морские перевозки.
С чего начать онлайн оформление?
Вам нужно перейти на сайт ingos.ru в раздел «Бизнесу», найти подходящий вам продукт, например, страхование грузов. На сайте размещен калькулятор и описание условий страхования, которые подробно поясняют, от чего будет застрахован груз и что делать, если произошло страховое событие. Для расчета стоимости необходимо выбрать параметры перевозки, страховую сумму, тип груза, указать маршрут перевозки, даты начала и окончания перевозки. После внесения всех данных вы получаете расчет страховой премии, то есть стоимость страхования на время перевозки груза, проект полиса. При согласии с полученным предложением оплачиваете счет на сайте и получаете страховой полис на ваш электронный адрес. Согласитесь, такой простой цифровой путь заключения договора страхования значительно упрощает взаимодействие со страховой компанией.
В случае если автоматический расчет невозможен, система направит запрос на рассмотрение нашим специалистам, которые свяжутся с клиентом после получения запроса.
Что происходит с рынком цифровых продаж в страховании грузов?
Рынок цифровых продаж ежегодно увеличивается. За последние 4 года рынок вырос в 3,5 раза на сегменте страхования грузов в цифровых каналах. Практически все ведущие специалисты компании по страхованию грузов выходят на цифровые рынки, работают с клиентами по API, запускают личные кабинеты для корпоративных клиентов, переводят часть процессов взаимодействия с клиентами в онлайн-формат. С недавнего времени крупнейшие игроки начали тестировать и применять инструменты искусственного интеллекта для оптимизации процессов и работы с клиентами, например в чат-ботах. Если говорить про «Ингосстрах», то мы планируем сохранять лидирующие позиции в цифровых каналах продаж, наращивать онлайн-продажи в сегменте b2b и развивать цифровые сервисы для наших клиентов, чтобы работа со страховой компанией была удобной, простой и понятной на всех этапах нашего взаимодействия.